Unsere Innovationen

Sowohl die Nachfolgeplanung für KMU als auch die Startup-Gründung bringen einige Hürden mit sich. In beiden Phasen stellen sich zwei Fragen:

• Wie bringen wir die geeigneten Personen einfach zusammen  (Unternehmer/Nachfolger und Gründer/weitere Gründer mit spez. Fähigkeiten)?
• Wie lässt sich das Vorhaben finanzieren?

Banken fokussieren sich heute mehrheitlich auf die letzte Phase des Prozesses – der Finanzierung.

Eine KMU-Plattform soll es Banken ermöglichen, Unternehmer und angehenden Unternehmerinnen früher im Prozess zu begleiten.

Dabei soll die Plattform die Bankberatung ergänzen und einen Mehrwert für die User generieren: indem geeignete Matches entstehen, neue Finanzierungsmöglichkeiten geschaffen und weitere Marktteilnehmer innerhalb des Ökosystems eingebunden werden.

Phase 1: Persona, Value Proposition, Geschäftsmodell
Phase 2: Prototyp & POC
Phase 3: Umsetzung

Phase 1: funded
Desgin & Entwicklung =  25 PT

Phase 2: (to fund)
Entwicklung = tbd
Testing und Validierung  = tbd

Phase 3: (to fund)
Entwicklung (40%) = tbd
Testing und Abnahme (40%) = tbd
Projectmanagement (20%) = tbd

Imker/innen nutzten bisher ein Excel-Sheet als eine Art Checkliste, um Tätigkeiten, in Form von «Aufgaben/Tätigkeiten zu gewissen Zeitpunkten» im Überblick zu behalten und auszuführen.

Beispiel
Zeitpunkt: August
Aufgabe/Tätigkeit: Auffüttern für Wintervorrat

Die aktuelle Excel-Methode soll abgelöst werden und  mit Interaktionskomponenten ergänzt werden: Mit dem Ziel die User Experience und Datenqualität zu verbessern.

Bau einer messbaren Webapplikation (in drei Landessprachen) mit hinterlegter Prozessautomatisierung und proaktiver Information durch die Applikation (Push-Notifications) an Imker/innen.

• Messung: Visits, Nutzung und Interaktion auf Applikation
• Events: Workflowgestützte Veröffentlichung und Information über bevorstehende Tätigkeiten und Events
• Daten: Informations- & Datenaustausch zwischen Service-Anbieter und Imker/innen (Bienenstände, Blütenzeiten u.ä.)

Projektauftrag: kein Funding notwendig.

Die Anlageberatung wird zunehmend komplexer für Bankberatende und Kunden:
Relevante Informationen sind in diversen System abgelegt, das erschwert es Beratenden den Überblick zu behalten.

Weiter müssen die Beratenden die regulatorischen Vorgaben kennen und  einhalten.

Erhöhte Arbeitslast führt dazu, dass das Cross-Selling-Potential nicht ausgeschöpft wird oder dass Risikoveränderung nicht rechtzeitig erkannt werden.

Mithilfe des Heinzelmännli, dem digitalen sprachgesteuerten Assistenten, werden Bankberatende soweit unterstützt, dass einerseits die Qualität der Beratung steigt und andererseits die Arbeitslast reduziert wird. Der Assistent, ist nahtlos in das Gespräch eingebunden und führt zeitraubende Tasks im Hintergrund selbständig aus.

Hervorzuheben ist, dass das Heinzelmännli die verschiedenen schweizerdeutschen Dialekte versteht.

Heinzelmännli kann zudem Befehle ausführen, dokumentieren und auf spezifische Risiken (bspw. in der Anlageberatung) hinweisen. Weiter reichert das Heinzelmännli die Beratung spielerisch mit audiovisuellen-Inhalten und Informationen an und verbessert dadurch das Kundenerlebnis

Mitarbeit der Innofactory in einem durch die Innosuisse geförderten Projekt: kein Funding notwendig.

Weitere Teilnehmer: BEKB, HBL, FHNW, UZH, Ergon, Recapp

Bei der Hypothekarfinanzierung werden heute immer noch viele manuelle Prozessschritte durchgeführt, was dazu führt, dass viele Daten die bereits digital vorhanden sind, nochmals manuell abgetippt werden müssen.

Die Problematik trifft unterschiedliche Stakeholder zu verschiedenen Zeitpunkten:

Einerseits betrifft es Bankkunden, die eine Finanzierung suchen oder ablösen wollen, wenn sie sich mit verschiedenen Finanzinstituten auseinandersetzen und sie die immer selben Angaben wieder zur Verfügung stellen müssen.

Ähnlich sieht es im Vermittlungsgeschäft aus. Auch diese erfassen je nach dem alles nach ihren eigenen Vorstellungen oder je nach Finanzinstitut in verschiedenen Masken.

Schlussendlich sind die Bankmitarbeiter davon betroffen, dass sie völlig unterschiedliche Daten (Excel, Word, Mail, PDF etc.) erhalten und diese allenfalls nochmals in ein sep. System erfassen.

Denkbar ist eine offene Plattform für Kunden und Vermittler sowie unterschiedlichen Banken, die es ermöglicht, das Hypothekargeschäft darüber anzubahnen und zu verwalten.

Mit Open Banking-Schnittstellen sollen nicht nur die Banken die Plattform in ihre Umgebung implementieren können und einen End-to-End-Prozess sicherstellen, sondern auch unterschiedliche Drittdienstleiter wie Grudis, IAZI u.ä. eingebunden werden.

1. Phase: Vorstudie

Personell:
4800 h

Die Vorstudie hat ergeben, dass das Problem der Endkunden darin besteht, dass die aktuelle Tragbarkeitsrechnung der Finanzinstitute eine Finanzierung von Wohneigentum oft verhindert – dies obwohl bei einer korrekten Immobilienbewertung die Ausfallwahrscheinlichkeit durch Pfandbriefe gering ist.

Als Lösung wird eine Plattform als Prototyp entwickelt, die alternative Geldgeber mit potentiellen Immobilienkäufern verbindet und es darüber hinaus ermöglicht eine Finanzierung darüber abzuwickeln.

BEBAWA ist eine in Litauen registrierte «elecontric banking institution», welche sich für das Kernbankensystem Finstar entschieden hat.

Nach der Evaluation des Systems erfolgt nun die Implementation der Software.

Die Innofactory übernimmt die Projektleitung der Implementation und koordiniert die Anforderungen seitens BEBAWA mit der Entwicklung und den Lösungsergebnissen seitens Finstar.

Projektauftrag: kein Funding notwendig.

Die BEKB betreibt seit einer Dekade erfolgreich die Nebenwerteplattform OTC-X mit nationaler Ausstrahlung. Diese Erfolgsgeschichte soll langfristig weiteregeschrieben werden, indem die neuen Möglichkeiten der Digitalisierung, vor allem die Tokenisierung von Wertrechten, eingebunden werden.

MVP auf Basis eines Proof of Concepts (PoC): mit zwei externen Partnern konnte die praktische Machbarkeit des End-to-End Prozesses eines digitalen Wertrechtes auf der Blockchain belegt werden.

Wenn von End-to-End Prozess die Rede ist, sind damit folgende Schritte abgedeckt:
Titelausgabe (Issuing/Tokenisierung)
Publikation Token auf Blockchain
Verwahrung (Storage)
Handel (Marktplatz)
Validierung
Abwicklung T+0 (Settlement)
Registrierung (Aktienregister)

Der MVP wurde erfolgreich lanciert.

Projektauftrag: benötigt kein Funding.

Entwickeln einer Plattform für präventive Verhinderung von Cyberkiminalität bzw. Datenbank für verdächtige Finanztransaktionen.

Aufbau einer Administrationsoberfläche und eines Applikationsinterfaces in der Lösungsausprägung eines Minimum Marketable Products (MMP).

Projektauftrag: kein Funding notwendig.

Schaffung einer Erlebniswelt in der Anlageberatung, die für Kundinnen und Kunden sowie die Berater der Bank innovativ, praktisch und neuartig ist.

Etablierung der bestehenden Anwendung Finfox mit der Interaktionskomponente Lusee.

Mehr Informationen über die Beratungssplattform Lusee findest du unter Stories.

Projektauftrag: kein Funding notwendig

Bankberatende möchten vor dem Finanzierungsgespräch für eine Immobilien möglichst viele Informationen über die Kunden. So können sie die Erstberatung bedürfnisorientiert vorbereiten und eine individuelle und konkrete Beratung anbieten.

Kunden wünschen sich einen transparenten und einfachen Finanzierungsprozess, sowie verbindliche Informationen zu ihren persönlichen Finanzierungsmöglichkeiten.

Im Rahmen der Masterarbeit «Customer-Profiling im Vorfeld einer Bankberatung» wurde eine Bedarfsanalyse erhoben und versucht, mithilfe von IT-Unterstützung die Prozesse zu verbessern.

Es wurde eine Applikation (als Proof-of-Concept) entwickelt, welche darauf ausgelegt ist, Kundeninformationen im Vorfeld einer Bankberatung abzufragen.
Mit dem Ziel Bankberatende im Prozess zu unterstützen bei der Informationsgewinnung, um eine individuelle Beratung zu ermöglichen.
Aus Sicht der Kunden visualisiert das Tool den gesamten Finanzierungsprozess und unterstützt Kunden im Verständnis, weshalb, wann, welche Informationen erforderlich sind.

Mehr Informationen zur Architektur der Applikation findest du unter Stories.

Proof-of-Concept

Hohe regulatorische Vorschriften erschweren es Entwicklern, Startups und Bildungsinstitutionen Applikationen für die Finanzindustrie einfach und unkompliziert in einer echten Banken-Architektur zu implementieren und abzutesten.

Aufbau einer cloudbasierte Test- und Entwicklungsplattform mit einem Kernbankensystem (Finstar) sowie den weiteren Umsystemen (E-Banking, etc) einer Schweizer Bank. Sie dient Entwicklern, Startups und Bildungsinstitutionen dazu Innovationen in einer realen Umgebung zu testen und zu optimieren.

Mithilfe einer Test- und Lernphilosophie entstehen userzentrierte Lösungen.

Beispiel für eine Anwendung, die auf der Imagine Banking getestet wurde: Ratyng.

Open-Innovation-Modell
ab CHF 1’750.00, Aufbau und Onboarding ca. 5 Arbeitstage

Eigene Instanz:
ab CHF 5’000.00, Aufbau und Onboarding ca. 30 Arbeitstage

Mehr Informationen findest du in unserer Story.